Займ под залог ПТС – что это, чем отличается от кредита, какие риски?

В условиях, когда многие финансовые игроки снижают процент одобрения, получить обычный кредит становится очень сложно даже при наличии хорошей кредитной истории, так как же быть, если везде отказывают, а деньги нужны?

Тут приходит на помощь залоговое кредитование. В отличии от необеспеченных займов, в случае наличия залога у компании меньше рисков, а значит и процент одобрения заявок намного выше. В последние два года популярность такого финансового продукта растёт и на это есть несколько причин:
- высокий процент одобрения;
- снижения ставок по займам;
- вы продолжаете пользоваться автомобилем;
- возможность получить займ суммой до 1 миллиона рублей.

Заём под залог ПТС на самом деле не совсем верная формулировка, ведь на самом деле залогом является не паспорт транспортного средства, а сам транспорт. Но так как он остаётся в вашем полном распоряжении, то для удобства многие его называют именно под ПТС.

Важно отметить, что после появления электронных ПТС, многие финансовые организации перестали забирать бумажные документы на хранение после оформления заёма. То есть в 80% случаев у заёмщика остаётся и документы, и авто.

Поэтому данный вариант кредитования особенно любим теми, у кого автомобиль это не только средство передвижения, но и рабочий инструмент: транспортные компании, такси, строители и многие другие.

Залоговые займы, в которых обеспечением выступает транспорт могут выдавать в трёх видах организаций:
1. Банки;
2. МФО;
3. Автоломбарды.
При этом сразу отметим, что если автомобильный ломбард легальный, то он имеет право выдавать деньги, только при постановке автомобиля на их охраняемую стоянку. Поэтому если вам нужно, чтобы машина осталась у вас, то остаются только банки и МФО.

В случае оформления кредита в банке ставка будет ниже, однако из-за того, что банки ограниченны по максимальной ставке в районе 30% годовых, они запрашивают больший список документов и предъявляют высокие требования к клиентам и предмету залога. Банки трепетно относятся к кредитной истории, а также к долговой нагрузке. Поэтому необходимый пакет документов как правило включает в себя:

• Паспорт гражданина РФ;
• ПТС или выписка эПТС;
• СТС;
• Справка о доходах;
• Согласие супруги/супруга;
• Страховой полис ОСАГО/КАСКО;
• Дополнительный документ, удостоверяющий личность.

В случае обращения в МФО понадобятся только:

• Паспорт;
• ПТС;
• СТС.

Также отличается и время рассмотрения, в банке рассмотрение заявки занимает до трех рабочих дней, а в микрофинансовых организациях не более двух часов.

Оценка залога как правило происходит менее тщательно, оцениваются кузовные повреждения при их наличии, ликвидность самого авто, пробег, наличие ошибок двигателя, отсутствие обременений и запретов регистрационных действий.

После оценки и согласования условий кредитования подписываются кредитный договор/договор займа, а также договор залога. В первом договоре фиксируются процентная ставка, срок договора, размер ежемесячного платежа, санкции за просрочку платежа, способы исполнения обязательств и прочие условия. В договоре залога же ключевыми моментами являются запрет на продажу и перезалог авто, а также регламентируются события, в результате которых кредитор имеет право на осмотр, изъятие и последующую продажу авто.

По процентной ставке самым выгодным является банковское кредитование, однако, в текущее время одобрение в банках часто происходит только со страховыми продуктами, сумма которых может доходить до 50% от суммы кредиты, таким образом банки перекрывают свои риски. Поэтому если вам нужны деньги на срок до 1 года, то оптимальным вариантом является обращение в МФО.

Если рассматривать максимально возможную сумму, то в автомобильном ломбарде предложат больше, но авто останется на стоянке компании, и вы не сможете им пользоваться. МФО выдает меньшую сумму так как несмотря на то, что автомобиль остаётся в залоге, но в процессе эксплуатации возможно ухудшение его технического состояния, повредить кузов в результате ДТП, а также ему могут угнать. Из плюсов автоломбарда можно также отметить то, что кредитная история клиента не влияет на финальное решение, главное, чтобы залог был юридически чистым.

1. Минимум документов. Достаточно только СТС, ПТС и паспорта;
2. Быстрое рассмотрение и получение средств. Время от момента обращения, до получения средств составляет в среднем 1 час, при этом деньги вы получаете сразу после подписания документов. Выдача возможна как наличными, так и переводом на банковскую карты, в зависимости от организации;
3. Возможность выбора срока и необходимой суммы. Вы сами выбираете срок займа, в зависимости от комфортного платежа, при этом присутствует возможность полного и частичного досрочного погашения;
4. Отсутствие дополнительных комиссий в виде страховок и дополнительных банковских продуктов.

1. Определиться с выбором компании. На этом этапе вы можете самостоятельно найти информацию в интернете, либо обратиться в наш сервис podpts.ru где эксперты в области залогового кредитования подберут надежную организацию и подходящий для вас финансовые продукт. Таким образом вы получите деньги на более выгодных условиях и с минимумом рисков.

2. Оформить заявку. На сайте, по телефону или в офисе компании.

3. Получить предварительную оценку залога. Она зависит от среднерыночной стоимости, а также состояния автомобиля. При этом важно, что дополнительные улучшения не учитываются при оценке.

4. Пройти верификацию. На этом этапе финансовая компания проверит документы, наличие исполнительных производств, соответствие залога документам, также проводится юридическая проверка авто, наличие арестов, залогов и прочее.

5. Согласование условий. Вам озвучат максимально возможную сумму, одобренную процентную ставку и возможный срок. После того, как вы выберете оптимальные для себя условия остается лишь подписать документы.

6. Заключение договора. Подписываются необходимые документы, в частности договор займа и залога.

7. Получения денег. Вы получаете нужную вам сумму денег выбранным ранее вами способом.

После исполнения вами договорных обязательств. Автомобиль снимается с реестра залогов как правило в течение 2–3 рабочих дней. Если у вас возникли сложности с оплатой, чаще всего кредитор идет на встречу клиенту и предлагает разные способы решения.